Ngân hàng yêu cầu mình gửi sao kê và giải thích các giao dịch trong năm qua, mình mở tài khoản khác được không?
Tại Đan Mạch, tất cả ngân hàng đều phải tuân thủ nghiêm ngặt luật chống rửa tiền (Hvidvaskloven). Vì vậy, khi ngân hàng yêu cầu bạn giải trình giao dịch, sao kê Swish, MobilePay hoặc chuyển khoản quốc tế, đó không phải tùy chọn mà là bắt buộc.
🔹 1. Không thể “né” bằng cách mở tài khoản mới
Mọi ngân hàng đều chia sẻ dữ liệu qua CPR và NemID/MitID, nên ngân hàng mới vẫn sẽ thấy lịch sử tài chính của bạn.
Khi mở tài khoản mới, ngân hàng mới vẫn phải xác minh nguồn tiền nếu họ thấy bạn có nhiều giao dịch hoặc chuyển tiền quốc tế.
🔹 2. Nếu bạn không hợp tác
Tài khoản hiện tại có thể bị tạm khóa hoặc đóng vĩnh viễn.
Ngân hàng có nghĩa vụ báo cáo nghi ngờ (suspicious activity report) lên SØIK (The Danish Public Prosecutor for Serious Economic Crime).
Điều này ảnh hưởng xấu khi bạn mở tài khoản tại ngân hàng khác trong tương lai.
🔹 3. Cách xử lý an toàn
Cung cấp giải thích rõ ràng (ví dụ: “chuyển tiền hỗ trợ gia đình”, “trả tiền thuê nhà”, “lương part-time”).
Đính kèm chứng minh như hợp đồng, tin nhắn xác nhận, hóa đơn.
Giữ thái độ hợp tác – ngân hàng chỉ cần đảm bảo bạn không vi phạm luật rửa tiền, không phải vì nghi ngờ cá nhân bạn.
* Thông tin chính thức: finanstilsynet.dk
Bạn biết thêm điều thú vị nào không? Comment ngay để tụi mình cùng khám phá nha!