Cuộc sống Thụy Điển

Hệ thống lương hưu Thụy Điển có cấu trúc 3 tầng, nhưng chỉ tầng đầu tiên là bắt buộc theo luật.

Tầng 1 — Allmän pension (lương hưu nhà nước, bắt buộc):  mỗi năm 18,5% thu nhập chịu thuế của bạn được trích để đóng vào hệ thống này (phần lớn do người lao động và chủ sử dụng cùng đóng góp theo luật, không phải lựa chọn). Đây là tầng duy nhất bắt buộc theo luật đối với mọi người lao động.

Tầng 2 — Tjänstepension (lương hưu theo hợp đồng lao động, KHÔNG bắt buộc theo luật nhưng gần như phổ biến):  đây không phải là yêu cầu luật định trực tiếp, mà đến từ thoả ước lao động tập thể (kollektivavtal) giữa công đoàn và giới chủ. Nếu công ty bạn làm có ký kết kollektivavtal (đa số công ty vừa và lớn tại Thụy Điển đều có), chủ sử dụng lao động bắt buộc phải đóng tjänstepension cho bạn theo thoả ước đó. Nếu công ty KHÔNG có kollektivavtal (thường gặp ở công ty nhỏ, mới thành lập), bạn có thể không được đóng tjänstepension trừ khi thương lượng riêng trong hợp đồng cá nhân — đây là điểm rất quan trọng nên hỏi rõ khi nhận việc.

Tầng 3 — Tiết kiệm hưu trí tư nhân (hoàn toàn tự nguyện):  bạn có thể tự mở tài khoản tiết kiệm hưu trí cá nhân (t.ex. IPS hoặc bảo hiểm hưu trí tư nhân) tại ngân hàng/công ty bảo hiểm nếu muốn tăng thêm khoản dự phòng, không ai bắt buộc.

Vì vậy, câu trả lời chính xác là: chỉ tầng 1 (allmän pension) bắt buộc theo luật cho mọi người lao động; tầng 2 (tjänstepension) trên thực tế gần như "mặc định" với đa số người đi làm nhưng về bản chất pháp lý phụ thuộc vào việc công ty có kollektivavtal hay không, chứ không phải luật bắt buộc trực tiếp; tầng 3 hoàn toàn tự chọn.

👉 Xem thêm câu hỏi liên quan:

●        Nếu về Việt Nam làm việc, tôi vẫn có thể tiếp tục đóng lương hưu ở Thụy Điển để tăng quyền lợi sau này không?

●        Chỉ cần thay đổi thói quen chi tiêu hằng ngày, lương hưu trong tương lai có thể tăng thêm tới 20% không?

👉 Xem thêm bài viết chi tiết:

●        Thuế và lương hưu tại Thụy Điển

●        Cẩm Nang Quản Lý Tài Chính Cá Nhân Tại Thụy Điển