Tôi có thể vay thế chấp mua nhà ở Thụy Điển nếu không có thẻ cư trú vĩnh viễn (permanent residency) hay không?
Câu trả lời là "tùy trường hợp".
Về mặt pháp lý, Thụy Điển không có luật nào bắt buộc người vay thế chấp phải có thẻ cư trú vĩnh viễn, là công dân hay thậm chí phải đăng ký cư trú tại đây. Tuy nhiên, các ngân hàng có toàn quyền từ chối hồ sơ nếu họ đánh giá mức độ rủi ro quá cao (ví dụ: lo ngại bạn phải rời Thụy Điển khi thẻ cư trú tạm thời hết hạn và không được gia hạn).
Để tăng cơ hội được phê duyệt khoản vay khi chỉ có thẻ cư trú tạm thời, bạn có thể áp dụng các giải pháp sau:
Nộp hồ sơ cho nhiều ngân hàng cùng lúc: Mỗi ngân hàng có tiêu chí đánh giá rủi ro khác nhau (ví dụ: Danske Bank thường từ chối người chưa có thẻ vĩnh viễn). Bạn nên sử dụng các dịch vụ so sánh khoản vay (như Ordna Bolån hoặc Lånekoll) để chỉ bị kiểm tra lịch sử tín dụng một lần duy nhất nhưng vẫn tiếp cận được nhiều ngân hàng.
Giảm số tiền vay (Tăng tiền đối ứng): Vay ít đi sẽ giảm rủi ro cho ngân hàng và giảm tỷ lệ vay trên giá trị tài sản (belåningsgrad). Nếu vay dưới 50% giá trị nhà và tổng nợ dưới 4.5 lần thu nhập năm, bạn sẽ không bị bắt buộc phải trả gốc hàng năm (amortise), giúp giảm chi phí cố định hàng tháng và dễ được ngân hàng phê duyệt hơn.
Chọn bất động sản có chi phí vận hành thấp: Tìm những căn nhà có chi phí duy trì (driftkostnad) hoặc phí quản lý hàng tháng (avgift) thấp để chứng minh với ngân hàng rằng tổng chi phí sinh hoạt của bạn nằm trong tầm kiểm soát so với thu nhập.
Đáp ứng các điều kiện cơ bản khác: Đa số ngân hàng sẽ yêu cầu bạn phải có số định danh cá nhân (personnummer), tài khoản ngân hàng Thụy Điển, ứng dụng BankID và có thu nhập nhận bằng đồng Krona Thụy Điển (SEK). Nếu nhận lương bằng ngoại tệ, hạn mức vay của bạn sẽ bị giảm đi đáng kể do ngân hàng phải tính phòng ngừa rủi ro tỷ giá.