Cuộc sống Thụy Điển

Public·74 members

Back

chiaselund

3 days ago

Với lãi suất duy trì ở mức 2% năm 2026 (theo dự báo), nên chọn lãi suất vay mua nhà thả nổi hay cố định

Để trả lời câu hỏi trên, chúng ta cần xem

1. Tình hình lãi suất tại Thụy Điển 2025–2026

Lãi suất cơ bản (policy rate) có xu hướng giảm hoặc ổn định thấp

Ngân hàng Trung ương Thụy Điển (Riksbank) đã giảm lãi suất cơ bản mạnh từ 2024–2025 vì lạm phát đã hạ từ mức rất cao về gần mục tiêu ~2%.
Gần cuối 2025, số liệu cho thấy Riksbank giữ lãi suất ở 1.75% và có thể giữ ổn định trong thời gian tới để hỗ trợ tăng trưởng, dù vẫn theo dõi rủi ro.
Dữ liệu từ TradingEconomics dự báo lãi suất trung bình cho khoản vay nhà ~2.7% trong năm 2026, tương đối thấp nếu so với các giai đoạn lãi cao trước đây.

👉 Như vậy, lãi suất cơ bản và lãi vay nhiều khả năng sẽ ở mức thấp ổn định trong 2025–2026.

2. Hai loại lãi suất vay cơ bản: rörlig vs bunden

Rörlig ränta (Lãi thả nổi)

Lãi thay đổi theo thị trường/ngân hàng
Thường rẻ hơn cố định; phản ứng nhanh với giảm lãi
Rủi ro tăng lãi nếu lãi thị trường tăng

Bunden ränta (Lãi cố định)

Lãi cố định trong 1–10 năm
Ổn định, dự toán chi phí rõ ràng
Thường cao hơn rörlig; khó thay đổi nếu lãi thị trường giảm

3. Dưới 2% lãi cơ bản → rörlig có lợi hơn?

📌 Lợi ích của Rörlig ränta

✔ Thường có lãi suất thấp hơn so với lãi cố định trong bối cảnh lãi cơ bản đang thấp, vì ngân hàng không tính “phí bảo hiểm” cho rủi ro lãi tăng.

✔ Nếu Riksbank giữ lãi suất thấp trong dài hạn và CPI ổn định ~2%, thì rörlig thường là lựa chọn rẻ hơn trung bình.

✔ Dữ liệu thống kê cho thấy tỷ lệ khoản vay thả nổi ở Thụy Điển vẫn chiếm phần lớn, vì nhiều người tin rằng lãi sẽ không tăng mạnh trong tương lai gần.

📉 Nhược điểm của Rörlig:

⚠ Nếu lãi cơ bản bất ngờ tăng mạnh (ví dụ vì CPI tăng trở lại >2–3%), chi phí lãi của bạn sẽ tăng ngay lập tức theo lãi thị trường — không có biện pháp bảo hiểm trong hợp đồng.

4. Khi nào nên chọn Bunden ränta?

📌 Nếu bạn cần sự chắc chắn về chi phí

✔ Bạn có ngân sách chặt và không muốn biến động chi phí hàng tháng

✔ Bạn chấp nhận trả lãi cao hơn hiện tại để có sự ổn định trong tương lai

✔ Bạn lo rằng lãi có thể tăng nếu kinh tế bất ngờ nóng lại

Theo một số chuyên gia tài chính ở Thụy Điển, ngay cả khi thị trường dự báo lãi giảm, chọn lãi cố định vài năm cũng không hoàn toàn sai nếu bạn muốn an tâm về kế hoạch tài chính dài hạn.

📌 Nhược điểm của Bunden:

Lãi cố định ban đầu thường cao hơn mức rörlig phổ biến, khiến bạn trả nhiều hơn nếu lãi thị trường tiếp tục giảm hoặc giữ thấp.

👉 Xem thêm các bài viết chi tiết:

Cập nhật - Ngân hàng trung ương Thụy Điển
(Bài viết giải thích chi tiết về Riksbanken và lãi suất chỉ đạo (policy rate) - yếu tố cốt lõi được nhắc đến trong câu trả lời quyết định xu hướng tăng/giảm lãi suất vay mua nhà).
Cập nhật - Nhà ở tại Thụy Điển
(Cung cấp thông tin cập nhật về thị trường bất động sản và các biến động lãi suất thực tế, giúp người đọc nắm bắt bối cảnh thị trường năm 2025-2026).
Cẩm Nang Quản Lý Tài Chính Cá Nhân Tại Thụy Điển
(Hướng dẫn quản lý tài chính toàn diện, bao gồm cách so sánh các gói vay mua nhà (Bolån) và chiến lược tài chính để đối phó với rủi ro khi lãi suất thay đổi).